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反洗錢專欄

什么是洗錢和反洗錢?

洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì),通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動,依照反洗錢相關(guān)法規(guī)制定采取相關(guān)措施的行為。

哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行反洗錢義務(wù)?

反洗錢義務(wù)主體包括兩類:

1、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu),包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

2、二是按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定。同時,金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實際工作中還必須堅持三項基本原則,即合法審慎原則、保密原則和與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。

哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測?

中國人民銀行制定了專門的規(guī)章,當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當(dāng)日累計5萬以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

常見的洗錢渠道有哪些?

洗錢渠道主要有:

1、現(xiàn)金走私;

2、將大額現(xiàn)金分散存入銀行;

3、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資;

4、購置流動性較強(qiáng)的商品;

5、匿名存款或購買不記名有價金融證券;

6、制造顯失公平的進(jìn)出口貿(mào)易;

7、注冊皮包公司,虛擬貿(mào)易;

8、設(shè)立外資公司;

9、利用地下錢莊和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入;

10、購買保險;

11、實施復(fù)雜的金融交易;

12、在離岸金融中心設(shè)立匿名賬戶;

13、利用銀行保密法洗錢。

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